無理のない返済計画を立てよう！年収倍率から見た物件価格もご紹介
こんにちは！
今回は”月5万円の返済で買える中古マンション”についてご紹介します。
賃貸住まいの方の中には、マンションを購入して
自身の財産にした方がいいのでは？とお考えの方もいらっしゃるのではないでしょうか。
毎月の返済額が今より増えるのであれば躊躇してしまいますが、
今と変わらない金額で購入できたとしたらいかがでしょうか？
こちらでは月5万円の返済で購入できる中古マンションの価格や、
目安の年収、借入可能額などをまとめました。
今回は”月5万円の返済で買える中古マンション”についてご紹介します。
賃貸住まいの方の中には、マンションを購入して
自身の財産にした方がいいのでは？とお考えの方もいらっしゃるのではないでしょうか。
毎月の返済額が今より増えるのであれば躊躇してしまいますが、
今と変わらない金額で購入できたとしたらいかがでしょうか？
こちらでは月5万円の返済で購入できる中古マンションの価格や、
目安の年収、借入可能額などをまとめました。
月5万円の返済で中古マンションの購入は可能？
結論から言うと”可能”です。
中古マンションは立地・お部屋の広さ・状態・設備・築年数・階数・方角など
条件によって販売価格が変わってきます。
新築マンションのように明確な定価があるわけではないので、
中古マンションの購入を検討される際はまず、どの程度の資金が必要なのか
住宅市場の動向を確認することで、大まかな金額を把握することができます。
国土交通省では毎年、住宅市場動向調査を行っており
住宅の建設から入居する世帯の状況、資金調達にいたるまで
様々なデータがまとめられています。
そんな住宅市場動向調査（令和4年度）によると、
住宅ローンを使用して中古マンションを購入した人の年会返済額は約101万円とされており、
月々に換算すると約8.4万円となります。
こちらはあくまで全国平均のため
エリアや物件状況によって返済額はこと異なるものの
これより安い返済額で住宅ローンを組むことは可能です。
賃貸物件で月5万円支払うのと同じ額で、
中古マンションを購入することは可能なのです。
ただしマンションの場合は住宅ローンの返済の他に、
管理費・修繕積立金などの費用が発生することも念頭において
資金調達を行う必要があります。
月5万円の返済でマンションを購入する際の借入可能額はどのくらい？
借入可能額は金利と返済期間によって変動します。
例えば金利1.5％のフラット35（全期間固定金利）で
頭金・ボーナス併用払いなしで試算すると以下のようになります。
・返済期間15年：借入可能額 約805万円、 総支払額 約900万円
・返済期間25年：借入可能額 約1250万円、総支払額 約1500万円
・返済期間35年：借入可能額 約1633万円、総支払額 約2100万円
返済期間を長く設定するほど借入可能額は増えるものの、
それだけ利息分を含む総支払額も増えることになるため注意が必要です。
住宅ローンの月々の支払いで家計が圧迫されることを防ぐためにも
様々なパターンでシミュレーションを行ってみるようにしましょう。
特に子供がいるご家庭や、将来家族が増えるご家庭は
子供の教育費や急な医療費など、急な出費がかさむ可能性も考慮する必要があります。
例えば金利1.5％のフラット35（全期間固定金利）で
頭金・ボーナス併用払いなしで試算すると以下のようになります。
・返済期間15年：借入可能額 約805万円、 総支払額 約900万円
・返済期間25年：借入可能額 約1250万円、総支払額 約1500万円
・返済期間35年：借入可能額 約1633万円、総支払額 約2100万円
返済期間を長く設定するほど借入可能額は増えるものの、
それだけ利息分を含む総支払額も増えることになるため注意が必要です。
住宅ローンの月々の支払いで家計が圧迫されることを防ぐためにも
様々なパターンでシミュレーションを行ってみるようにしましょう。
特に子供がいるご家庭や、将来家族が増えるご家庭は
子供の教育費や急な医療費など、急な出費がかさむ可能性も考慮する必要があります。
月5万円の返済で中古マンションを購入する際の目安年収
住宅ローンの返済額を決める指標として、
返済負担率を用いることが一般的で、
返済負担率とは収入に対する年間返済額の割合のことを言います。
返済負担率が低ければ低いほど、余裕を持った返済が可能です。
金融機関ではこの返済負担率を住宅ローンの審査の基準としており、
実際に無理のない返済の目安は25％以内とされています。
返済負担率25%で、月8万円の返済をする場合の必要年収の求め方がこちら。
「5万円×12ヶ月÷25%=240万円」
返済負担率を25％に維持し、月5万円の返済を行う場合には
240万円の年収が必要ということになります。
そしてこの240万円は総額ではなく、税金などが引かれた
手取り額として計算されたものであるということを頭に入れておきましょう。
返済負担率を用いることが一般的で、
返済負担率とは収入に対する年間返済額の割合のことを言います。
返済負担率が低ければ低いほど、余裕を持った返済が可能です。
金融機関ではこの返済負担率を住宅ローンの審査の基準としており、
実際に無理のない返済の目安は25％以内とされています。
返済負担率25%で、月8万円の返済をする場合の必要年収の求め方がこちら。
「5万円×12ヶ月÷25%=240万円」
返済負担率を25％に維持し、月5万円の返済を行う場合には
240万円の年収が必要ということになります。
そしてこの240万円は総額ではなく、税金などが引かれた
手取り額として計算されたものであるということを頭に入れておきましょう。
年収倍率から見た物件価格は？
前述の計算で必要年収が分かれば、
いくらくらいの物件が実際に購入できるのかを考えることができます。
一概には言えませんが、一般的に購入する物件価格の目安は
年収の5〜６倍程度と言われています。
そのため、月5万円の返済で年収が240万円だとすると
購入できる物件価格の目安は1200万円〜1440万円程度と言えます。
いくらくらいの物件が実際に購入できるのかを考えることができます。
一概には言えませんが、一般的に購入する物件価格の目安は
年収の5〜６倍程度と言われています。
そのため、月5万円の返済で年収が240万円だとすると
購入できる物件価格の目安は1200万円〜1440万円程度と言えます。
まとめ
今回は”月5万円の返済で買える中古マンション”についてまとめてみました。
中古マンションの物件価格はエリアや物件の状態によって変動するものの、
月5万円の返済で中古マンションを購入することは十分に可能です。
賃貸がもったいないとお考えの方は
中古マンションの購入も一度ご検討してみてはいかがでしょうか？
ただし購入時には住宅ローンの返済以外にも
諸経費がかかってくることを念頭に、無理のない返済計画を立てることが大切です。
中古マンションの物件価格はエリアや物件の状態によって変動するものの、
月5万円の返済で中古マンションを購入することは十分に可能です。
賃貸がもったいないとお考えの方は
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ただし購入時には住宅ローンの返済以外にも
諸経費がかかってくることを念頭に、無理のない返済計画を立てることが大切です。
最後に
HitoTokiは兵庫県明石市の西明石にお店がある不動産会社です🌿
不動産の売買仲介・注文住宅・リフォームのほか、
相続や贈与に関する無料の個別相談やライフプランニングなども行っております。
私たちが提供する学びの場で得られる「知識や体験」で、
将来のお金に対する不安を無くして貰いたい
そんな思いから、キッズマネースクールや大人のセミナーを開催しております＊
「不動産屋さんに行ったらお家の購入を勧められそう・・」
「難しい用語ばかり使われてもわからない・・」「小さい子供もいるから行きづらい・・」
そんな心配はご無用です＾＾
弊社のスタッフが丁寧に分かりやすく、ご説明させていただきますので
どうぞお気軽にお問い合わせくださいませ＊
お子様のキッズスペースもご用意しており、退屈しないよう
DVDやブロック、塗り絵やトランプなどもございます。
接客テーブルも２席のみで、店内もまるでお家なアットホームな雰囲気です＾＾
ゆっくりとご相談頂ける空間ですので、まずは一度遊びに来てみてくださいね！
【住所＆連絡先】
兵庫県西明石北町1-3-20 エルコーポ88 １F
TEL：078-940-8977
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